出門在外，安全第一。有不少游客看到行程上表示，費用已含旅行社責任險，就誤以為不需要再購買旅游意外險，又有一些游客掉以輕心壓根沒有考慮購買意外險，旅行社責任險和旅游意外險有什么不同?游客按照怎樣的標準購買意外險?購買意外險對自己有什么保障，符合什么條件才可購買?本期我們將連線廣之旅出境游專家，為市民一一解答購買意外保險的問題，提供更多的“實用貼士”，讓大家對購買意外保險的重要意義加深了解。

　　首先要提高旅游保險的意識

　　錯誤認識

　　1、抱僥幸心理，認為三五天的行程沒有什么事，保險費能省則省;

　　2、跟團旅游有旅行社責任險已經足夠;

　　正確理解

　　1、購買旅游意外險其實是對自己和家人的一種責任;

　　2、旅行社責任險只有因旅行社責任造成游客人身和財產損失時，保險公司才會承擔賠償責任，如果是因為個人和其他原因造成的游客人身傷害或財產損失，保險公司將不承擔保險責任。因此，旅行社責任險不能與旅游意外險劃等號。參加旅行團的游客，除投保旅行社責任險外最好補充一份旅游意外險，這樣才能為出行上個“雙保險”，把意外事故帶來的經濟損失降到最低。

　　選購適合自身的旅游意外險

　　目前，市場上的旅游意外險種類多，保障內容、期限各有不同，游客購買時要根據自己的出行情況加以選擇。

　　以外資保險公司的出境游意外險為例，基本保障內容分類明晰：旅程阻礙保障，包括旅行延誤、行李延誤、旅程縮短、旅程取消;個人財物保障，包括個人錢財、旅行者隨身財產、旅行證件遺失、家居保障;個人意外傷害和醫療保障，包括意外身故、燒傷及殘疾保障、公共交通工具意外傷害雙倍給付、醫藥補償(總限額)、慰問探訪費用、每日住院津貼;緊急救援，醫療運送和送返、身故遺體送返;個人責任等。根據游客購買的保險期限、保費的不同，被保險人的保險金額有所不同，而不同的保險公司對每項保險單項的保險金額也有不同的規定。游客在購買意外險時需了解清楚整個保單的內容，按實際需要選擇適合自身的旅游意外險。

　　還要注意的是，一些保險公司已經設立了事后救助的服務。他們與國外聯手，共同在國內外開辦急難援助服務，使保險客戶短期旅游、出差、探親的過程中如發生意外能及時得到援助。因此假如購買了這類保險后，務必記下他們的救援熱線電話，以便需要的時候撥打。

　　投保期限與出行時間相匹配

　　出境游的游客可根據出游的天數選擇保險期限，比如7天以上的長線，可選擇8-10天、11-14天或更長的期限，東南亞和日韓則可選1-7天的期限。在短期旅游保險產品的選擇上，保險期最好應等于或大于出行期，一般情況下，保險起期是從出行前一天的零時開始或出行前幾個小時開始。

　　看清保險細則，例如：

　　1、留意承保期：每份保險都有承保期，例如國內的承保旅行期間最長不超過45天;境外承保期最長不超過182天;

　　2、對于某些國家和地區保險公司是不承保的。例如阿富汗、剛果、東帝汶等;

　　3、保險公司根據投保人的年齡階段，設定某些理賠的規定。例如對71歲至80歲的被保險人，其“意外身故、燒傷及殘疾保障”和“雙倍給付意外傷害”的保險金額為保險金額的一半，保險費維持不變。諸如這部分的細則需了解清楚，避免不必要的糾紛。

　　溫馨提示

　　在旅行途中萬一出險，被保險人需保留好相關的單據和文件以便進行理賠。以美亞保險舉個簡單的例子，如何進行旅程延誤賠付?被保險人如由于保單列明的原因而導致飛機或輪船延誤5小時以上的，應在當時向航空公司或輪船公司索取延誤證明。回國后即可向保險公司提出理賠申請，并遞交以下資料，1、保險公司的索賠申請表格;2、機票復印件及登機牌，或船票復印件;3、護照出入境記錄復印件;4、承運人證明原件;5、保險單復印件。

　　游客需注意，人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、潛水、高山滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。因此，游客在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。